تعتبر صناديق الاستثمار السعودية من أهم أدوات الاستثمار في السوق السعودي ويمكن أن تحقق أرباحاً مالية مربحة جداً لمن يرغب في الاستثمار في السوق السعودي المالي.
تعمل هذه الصناديق من خلال جمع رأس المال من مجموعة متنوعة من المستثمرين والمتداولين، لذلك تتم إدارة هذه الصناديق من قبل مديريها لتحقيق الأهداف والاستراتيجيات المحددة مسبقًا لفتح هذه الصناديق.
سنشرح أنواع صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار، خاصة في المملكة العربية السعودية، وكيف يتم تداول صناديق الاستثمار العالمية في السوق العالمية، ويتم تحقيق الربح وراء صناديق الاستثمار من خلال تحسين المكاسب الرأسمالية، أو الاستثمار في الأوراق المالية للصندوق المالي
يعد هذا الاستثمار وصناديق الاستثمار خيارًا رائعاً يمكن للمستثمرين الذين لا يرغبون في تحمل العديد من المخاطر المرتبطة بالتداول والاستثمار في سوق الأوراق المالية الاعتماد عليها لأنّها شديدة التنوع، وبعضها منخفض المخاطر، والبعض الآخر منها منخفضة التكلفة للغاية.
مما لا شكّ فيه أن هذا يعطي الجميع فرصة للربح من الاستثمار دون الحاجة إلى امتلاك مبالغ طائلة أو امتلاك خبرة واسعة في مجال الاستثمار؛ لأنّ العملية تدار بشكل كامل من قبل خبراء في المجال ولا يستخدم المستثمر سوى رأس ماله، و في النهاية يحصل على ربح.
لكن من ناحية أخرى، لا يقتصر السوق السعودي على نوع واحد من الصناديق الاستثمارية، تماماً مثل أي سوق استثماري به العديد من الصناديق الاستثمارية، يمكنك أن تجد فيه أنواعاً عديدة، لذلك يجب أن تعرف أنواع الصناديق الاستثمارية الموجودة في شبه الجزيرة العربية؟، حدد الأفضل بالنسبة لك ونوع الاستثمار الذي تبحث عنه.
في هذا المقال سنأخذك في رحلة تعليمية مفصلة ستتعرف من خلالها على أنواع الصناديق الاستثمارية في المملكة العربية السعودية وما يقدمه لك كل نوع استثماري، مع تفاصيل المخاطر وكافة التفاصيل والعامة المتعلقة بصناديق الاستثمار، لذا تابعنا.
ما هي أنواع صناديق الاستثمار في السعودية ؟
صندوق الاستثمارات العامة السعودي
وهو من أكبر صناديق الاستثمار على الإطلاق، ليس فقط على المستوى المحلي ولكن أيضاً على المستوى الدولي، حيث يحتل المرتبة الخامسة بين أكبر صناديق الاستثمار المالي في العالم بإجمالي أصول 6200 وفقاً لآخر الإحصاءات التي تم رصدها في أبريل مليار دولار بحلول عام 2022.
إقرا أيضاً: هل تبحث عن جني الملايين مع الفوركس ؟ أسرار التداول!
يمثل الصندوق ثورة سيادية في المملكة العربية السعودية، وقد تأسس عام 1971م، يتخصص الصندوق في تمويل المشاريع ذات القيمة الاستراتيجية الهادفة إلى تعزيز الاقتصاد الوطني السعودي، حيث يمتلك محفظة متنوعة للغاية تجذب المستثمرين على المستويين المحلي والدولي، بما في ذلك قطاع العقارات، وقطاع الخدمات المالية، وقطاع التكنولوجيا والاتصالات، الطاقة والصناعة والتعدين، ولكن أيضًا القطاع الزراعي والغذاء وخدمات النقل والبنية التحتية.
بشكل عام ، تضم محفظة الصندوق حوالي 200 استثمار، 20 منها مدرجة في السوق المالية السعودية.
صناديق الأسهم السعودية
تستثمر هذه الصناديق بشكل أساسي في أنواع مختلفة من الأسهم سواء كانت تستثمر في الأسهم المحلية أو الأسهم الدولية.
تتميز هذه الصناديق بالتنويع حيث أنها لا تغطي صناعات محددة حيث أنها تشمل العديد من الصناعات مثل قطاع العقارات والتكنولوجيا والاتصالات.
من ناحية أخرى، على الرغم من أن الصناديق متنوعة وتخلق محافظًا ممتازة، إلا أن هذه الصناديق تتأثر إلى حد كبير بالركود الاقتصادي واستقرار السوق ولديها مستوى عالٍ من المخاطر.
صناديق سوق النقد السعودي
إنها صناديق قصيرة الأجل ذات سيولة مالية عالية، والتي يمكن أن تساعد المستثمرين في الحصول على عوائد مالية جيدة في فترة زمنية قصيرة للحفاظ على رأس المال، لذلك فهم يستهدفون أدوات الاستثمار قصيرة الأجل في استثماراتهم.
بشكل عام، لا تتجاوز مدة هذه الصناديق سنة واحدة، وبالمقارنة مع مخاطر الاستثمار لصناديق الاستثمار الأخرى في السوق، فإن هذا النوع من الصناديق يتميز بمخاطر منخفضة للغاية.
الصناديق العقارية السعودية
تهدف هذه الصناديق إلى الاستثمار في شركات في صناعة العقارات من خلال الاستثمار في أسهمها الخاصة، وتعتبر هذه الصناديق استثمارات طويلة الأجل لأنها تهدف إلى زيادة رأس مال المستثمر ولكن على المدى الطويل.
تتميز هذه الصناديق بالسيولة العالية والتنوع، ولكنها أيضاً عالية المخاطر.
الصناديق القابضة السعودية
إنه ليس صندوقاً واحداً ولكنه مجموعة من الصناديق التي تجتمع لتشكيل محفظة ذات أهداف متعددة.
يمتلك المستثمر في هذه الصناديق وحدات الصندوق القابضة الذي يختاره، مما يعني أنه لا يمتلك وحدات الصناديق الأساسية التي يتكون منها كل صندوق قابض بشكل فردي.
ما يميز هذا الصندوق هو تنوعه، بالإضافة إلى كونه صندوقاً منخفض المخاطر، يشكل محفظة غنية تلبي احتياجات جميع المستثمرين.
صناديق المتاجرة بالسلع السعودية
هو صندوق استثماري مصمم لتحقيق الربحية على المدى القصير. تتمثل الطريقة الاستثمارية للصندوق في شراء السلع والسلع الحلال، ودفع المقابل، ثم إعادة بيعها إلى الشركات الكبرى في السوق، وتحقيق أرباح من خلال الفرق بين أسعار البيع والشراء. يعتبر هذا النوع من الاستثمار منخفض المخاطر لأنه يهدف إلى تداول ربح قصير الأجل.
صناديق الاستثمار المضمونة السعودية
تهدف هذه الصناديق إلى الاستثمار في الأصول المتعلقة بالسندات والأسهم والسلع ومؤشرات السوق ويمكن اعتبارها أدوات استثمار متوسطة المخاطر.
تحمي هذه الصناديق رأس مال المستثمرين من خلال حماية أصولهم.
صناديق السندات السعودية
تستمر هذه الصناديق في الاستثمار في السندات الحكومية ، وكذلك السندات المتعلقة بالمؤسسات الدولية ، حيث تستثمر في السندات المحلية والدولية، وتندرج في فئة الصناديق ذات المخاطر المتوسطة بسبب استخدامها لأدوات الاقتراض ذات الدخل الثابت.
صناديق الاستثمار المتوافقة مع أحكام الشريعة السعودية
تركز هذه الصناديق على قنوات الاستثمار المتعلقة بالأدوات التي تسمح بها المؤسسات الشرعية وتدرك أنها تتوافق مع الضوابط الشرعية، يعتبر هذا النوع من الاستثمار طويل الأجل وقصير الأجل ومتوسط الأجل، لذا فإنّ مخاطره تتراوح بين منخفضة ومتوسطة ومخاطرة عالية.
الصناديق المتوازنة السعودية
تستهدف هذه الصناديق مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار لأنها تجمع بين الأسهم والسندات والأدوات المالية قصيرة الأجل في أصولها الاستثمارية.
هذا النوع من الصناديق يجلب دخلاً منتظماً للمستثمرين ويعتبر صندوقاً متوسط المخاطر.
ما هي صناديق الاستثمار في السعودية ؟
هي منتجات استثمارية تم إنشاؤها لغرض محدّدٍ حيث يتم تجميع أموال المستثمرين في مكان واحد واستثمارها في مجمعات تعتمد على مجموعة من الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى، أو قد تكون مرتبطةً بالاستثمارات في مجالات محددة مثل العملات أو العقارات، وغيرها من مجالات الحياة.
لا شكّ أنّ الصناديق الاستثمارية تلعب دوراً مهمّاً للغاية في تسهيل تراكم المدخرات الشخصية، مثل ما إذا كان الغرض من المشاركة في هذه الصناديق هو تحقيق مكاسب فورية أو تراكم مزايا التقاعد، كما أنها مهمة؛ حيث توفر تنوعّاً في المحافظ المالية والمدخرات الشخصية، ومن الأمثلة على ذلك إقراض الشركات والمشاريع التي تساهم في النمو والتوظيف.
آلية عمل صناديق الاستثمار
تعمل صناديق الاستثمار سواء تعلّق الأمر بالسوق المحلي السعودي، أو السوق العالمي من خلال تجميع الأموال معاً من قبل العديد من المستثمرين.
بعدئذ يتم استخدام تلك الأموال التي تم جمعها في شراء الأسهم، والسندات، وغيرها من الأوراق المالية الأخرى، وبناءً على ذلك الاستثمار فيها، والربح من وراء ذلك.
نظراً لأنَّ الصناديق المشتركة لا تقتصر في استثمارتها على مجال واحد بل تستثمر في مجموعة من الشركات، فهذا يوفّر تنوعاً في المحفظة المالية الخاصة بها، وهذا يعني أن المستثمر بإمكانه اختيار نوع خطورة الاستثمار الذي يجازف به، حيث يجب أن نفهم أنّ صناديق الاستثمار يشارك المستثمر فيها في كل من أرباح الصندوق وخسائره.
إقرا أيضاً: أفضل مواقع بعمولة بسيطة لـ شراء الدوج كوين Dogecoin
آلية الربح من خلف الصناديق الاستثمارية
يوجد أكثر من طريقة يمكن الاستفادة منها عند اشتراكك في الصناديق الاستثمارية، وهي الآتي:
توزيعات الأرباح
عندما يتلقى صندوق أرباح الأسهم أو الفائدة من الأوراق المالية في محفظته، فإنه يوزع جزءاً من الدخل المقابل على المستثمرين.
عندما تشتري أسهماً في صندوق مشترك، يكون لديك خيار استلام أرباح مباشرة، أو إعادة استثمارها في الصندوق.
أرباح رأس المال
هذا بالتأكيد مكسب رأسمالي عندما يبيع الصندوق ورقة مالية زادت في السعر، والعكس صحيح (إذا باع الصندوق ورقة مالية انخفضت سعرها، فإنها تعتبر خسارة رأسمالية).
بشكل عام، توزع معظم الصناديق أي مكاسب رأسمالية صافية تمتلكها على المستثمرين كل عام.
صافي قيمة الأصول
يتم الانتهاء من شراء أسهم الصناديق المشتركة بعد إغلاق السوق، عندما يتم تقييم إجمالي القيمة المالية للأصول الأساسية، ويُعرف سعر سهم الصندوق المشترك بصافي قيمة أصوله.
مع زيادة قيمة الصندوق، يزداد أيضاً سعر الشراء (أو صافي قيمة الأصول لكل سهم) لأسهم الصندوق، إنّه مشابه عندما يرتفع سعر السهم، لا تتلقى أرباحاً فورية ولكن في هذه الحالة يكون استثمارك أكثر قيمة وتكسب المال إذا قررت البيع.
آلية الاشتراك في صناديق الاستثمار
في أي بنك محلي، ستجد مجموعة من صناديق الاستثمار للجميع ليستثمر فيها، ما عليك سوى الذهاب إلى البنك الذي تريد الاستثمار فيه، ثم تحديد الأموال الاستثمارية لهذا البنك.
انتبه دائماً لفهم معلومات الصندوق الذي تنوي الاشتراك فيه، وتحقق من التفاصيل المالية المتعلقة بالصندوق في السنوات القليلة الماضية، مثل السنوات الخمس الماضية.
لست بحاجة إلى أن تكون محترفاً في الاستثمار للمشاركة في استثمار الأموال، ولكنك لا تزال بحاجة إلى فهم أساسيات الاستثمار وكيفية حساب رأس المال والأرباح والتقييمات والتفاصيل الأخرى التي ستساعدك على اختيار أفضل صندوق استثمار لك.
بعد تحديد الصندوق الذي تريد اختياره، ستقوم بشراء عدد معين من أسهم الصندوق حسب الحد الأدنى المتاح أو حسب ميزانيتك المتاحة، ووفقاً لسعر الأسهم نفسها، قم بشراء عدد مناسب من الأسهم لرأس المال الخاص بك.
ثم تبدأ رحلة صندوق الاستثمار الخاص بك، ولن تحتاج إلى فعل أي شيء في ذلك الوقت، لأنك ستسلم الأمور إلى مدير الصندوق؛ وسيقومون بإدارة معاملات الصندوق، وتتبعك السنوي، أو ربع السنوي، أو حتى أرباح شهرية، حسب نوع الصندوق الذي تستثمر فيه.
ما هو الفرق بين صناديق الاستثمار والوديعة المالية وشهادات الادخار؟
لا شك أنّ هذه القوارب المالية التي تقدمها البنوك ليست فقط أدوات إدارة مالية ممتازة يمكن الاعتماد عليها عند الاستثمار لكسب المال ، ولكن لكل منها تفاصيلها الخاصة ، لذا احرص على عدم الخلط بينها. بمعرفتهم بوضوح ، لديهم الأشكال التالية.
صناديق الاستثمار
كما أوضحنا من قبل، فهي أداة مالية تقدمها البنوك، وهي عبارة عن صندوق استثماري يجمع الأموال من المستثمرين لبدء الاستثمار في مجال معين من الاستثمار.
يُدار الصندوق من قبل مدير يتعامل في السندات أو الأسهم أو غيرها من الأصول المالية بالطريقة التي يراها مناسبة لنجاح الصندوق ، وعلى هذا الأساس يشارك المستثمرون في الأرباح والخسائر التي يحققها الصندوق.
الوديعة
مبلغ معين من الأموال المودعة من قبل المستثمر في أحد البنوك، وهي فترة زمنية معروفة، والتي قد تبدأ بأسبوع وقد تمتد إلى عام، أو أكثر على النحو المتفق عليه بين المستثمر والبنك، كعائد عند إيداع هذه الأموال في البنك، يكون العائد المالي لصاحبها تقريباً نسبة معينة من رأس المال، متفاوتة حسب الفترة الزمنية للإيداع.
يمكن إرجاع الوديعة كل يوم أو كل شهر أو ربع سنوي أو نصف عام أو حتى عام، ويمكن كسر الإيداع في أي وقت.
شهادات الادخار
مبلغ من المال يتم إيداعه في قسم شهادة ادخار بنكية مقابل استلام هذا المبلغ في المقابل، والمبلغ ثابت أو متغير، ومدة الشهادة تتراوح من سنة واحدة إلى 10 سنوات، تحسب على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي حسب الاتفاق المسبق بين المستثمر والبنك، ولا يمكن كسر هذه الشهادة والشهادة إلا بعد 6 أشهر على الأقل من تاريخ الشراء.
ما هي ميزات الصناديق الاستثمارية؟
تنوّع الأصول
هذا يعني أنّه يمكنك الاستثمار في الصناديق في أي قطاع تريده، والصناديق التي لديها سندات، والصناديق الموجودة في قطاع العقارات، وحقل النفط بالثلث، والعديد من أنواع الصناديق الأخرى، لذلك مع هذا النوع من التنويع في الأصول، يمكنك يمكنك اختيار الصندوق الذي يناسب رغباتك الاستثمارية والمشاركة عن طريق شراء أكبر عدد تريده من الأسهم.
إمكانية سحب الأموال في أي وقت
لا يوجد وقت محدد لسحب الأموال المودعة في الصندوق، حتى لو قمت بشراء أسهم الصندوق أمس، يمكنك سحبها وبيعها اليوم، كما يمكن بيع سعر السهم في ذلك اليوم.
فمثلاً سعر السهم 100 ريال، لكنه يصبح 105 في اليوم التالي، وإذا أردت بيع السهم يمكنك بيع السهم بسعر اليوم وهو 105، ولا يوجد عائق أمامك.
عدم تواجد شرط الخبرة
بكل بساطة، تتم إدارة الصناديق الاستثمارية من قبل محترفين.
وبصفة عامة، فإن هؤلاء الأشخاص لديهم خبرة في إدارة الأسواق المالية، لذلك سيتخذون قرارات الاستثمار بعناية ومدروسة، في هذه الحالة ما عليك سوى تحديد صندوق الاستثمار الذي تريد المشاركة فيه في وشراء الأسهم بالداخل، وترك الباقي لمدير الصندوق.
يمكن شراء الاستثمار في أي وقت
لا يوجد حد أدنى أو أقصى للمبلغ الذي ستدفعه في صندوق الاستثمار الذي تختاره. اعتماداً على سعر السهم، ستشتري المبلغ الذي يناسب ميزانيتك.
لكن ضع في اعتبارك أن بعض الصناديق تتطلب شراء عدد معين من الأسهم لبدء الاستثمار، ولكن من ناحية أخرى فإن معظم الصناديق لا تتطلب ذلك.
ليس هناك غرامات كسر
على عكس بعض الأدوات المالية، يشترط أنه لا يمكن كسرها خلال فترة زمنية معينة من تاريخ الشراء، وإلا ستخسر مبلغاً معيناً من رأس المال أو الربح. في صندوق الاستثمار، لا يحدث هذا لأنه يمكنك التصرف في كامل المبلغ الذي استثمرته في الصندوق، أو حتى جزء منه، دون أية خسارة أو غرامة مالية.
ما هي عيوب الصناديق الاستثمارية؟
مربوطة بوقت محدد
لا ينطبق هذا على جميع الصناديق، ولكن بعض صناديق الاستثمار مرتبطة بوقت أو تاريخ محدد كما هو مطلوب من قبل البنك.
تحتاج بعض الصناديق إلى القيام بذلك في اليوم الأول من كل شهر، مثل يوم العمل الأول من كل أسبوع، لذلك يتعين على المستثمرين انتظارهم. هذه المرة شيء يمكنه كسره، ولا يمكنه فعل ذلك في أي وقت، ولا يمكنه فعل ذلك إلا في وقت محدد مسبقاً.
وصول الصناديق للحد الأقصى
كل صندوق استثماري له رأس مال محدد سلفاً، على سبيل المثال هناك صندوق رأس ماله المخصص 500 مليون ريال.
وهنا ستمنح حصة استثمارية 500 مليون ريال، إذا تم شراء جميع أسهمه ، هنا يكون الصندوق مغلقاً فلن يتمكن المستثمرون من شراء أسهم في الصندوق لآخر مرة طوال فترة الإغلاق، ولكن إذا تم فتحه مرة أخرى، فهذا يعني أن شخصًا ما باع بعض الأسهم ويمكن أن يكون تستخدم للشراء، سيتمكن أي شخص يرغب في الاستثمار في الصندوق من شراء بعضها ، لكنه لن يتمكن من المشاركة أثناء الإغلاق.
عائد الصندوق متغيّر
تختلف الصناديق الاستثمارية عن الشهادات أو الودائع الادخارية التي ترتبط بنسبة عائد على الأرباح بناءً على شروط رأس المال والودائع، لأن عوائد الصندوق تختلف باختلاف ظروف السوق ، ومهارة مديره، وكيف يتم استغلال السوق للربح منه.
وفي النهاية سواء حقق الصندوق ربحاً أو خسارة، سيشارك المستثمرون في تلك المكاسب والخسائر، ويختلف عائد الصندوق بشكل طبيعي من عام لآخر حسب ظروف السوق، ويجب على المستثمرين تحمل هذه التقلبات.
حتى الآن، فهمنا تماماً أهم أنواع الصناديق الاستثمارية في المملكة العربية السعودية، وكذلك جميع التفاصيل المتعلقة بصناديق الاستثمار بشكل عام، وكيف تختلف عن أدوات الاستثمار الأخرى، وكيفية تحديد الأداة الاستثمارية الأنسب لها.
لمزيد من الاستفسارات، لا تترددوا في الاتصال بنا، يسعدنا الرد على جميع استفساراتكم.
هل تريد المساعدة في البدء في الاستثمار؟
بعد الإلمام الجيد بصناديق الاستثمار في السوق المحلي السعودي، نقدم لك الآن فرصة للاستثمار في الصناديق المربحة العالمية، يمكننا أن نقدم لك نصائح شاملة حول كيفية استثمار هذه الأموال وتداولها بأمان من خلال فريقنا المتخصص في التداول والاستثمار.