هل الرافعة المالية حلال أم حرام في تداول الفوركس FOREX؟ سؤال كثيرًا ما يتكرر في أذهان جميع الراغبين في دخول مجال التداول، وهذا لأن أداة الرافعة المالية هي إحدى أهم آليات التداول التي تم اعتمادها عالميًا.
تعد الرافعة المالية من أكثر الأدوات المالية التي يتم استخدامها في مجال تداول الفوركس أو تداول الأسهم والعقود الآجلة أو ما العقود التي تسمى الفيوتشر. تعتبر ركن رئيسي ترتكز عليه الكثير من استراتيجيات التداول، فهل هي حلال أم حرام؟ خاصة أنها متعلقة بما يسمى قر يجر منفعة معه.
إن أداة الرافعة المالية لا يشكل وجودها أي شكوك حول استعمالها أو عدمه في البيئات غير الإسلامية، إذ أن فكرة القروض التي تجر منفعة، أو مسألة الشكوك في كون تنفيذ استراتيجية الرافعة المالية ينطوي عليها ربا أو لا هو أمر لا يعني لغير المسلمين.
لكن عند الحديث عن التداول في الدول الإسلامية يعتبر التركيز على مدى مشروعية التداول أمرًا مهمًا وضروريًا ويحتاج دائمًا إلى الاهتمام من قبل المستثمرين، فدعونا اليوم نتحدث بشكل مفصل عن ما هي الرافعة المالية وكيف يتم استعمالها وهل الرافعة المالية حلال أم حرام في تداول الفوركس؟
هل يعتبر الفوركس حلال أم حرام في الشريعة الإسلامية؟
اختلف الشرع الإسلامي حول تداول الفوركس ومدى شرعية تداول الفوركس. نحن في موقع followmytrade FMT لا نستطيع أن نقدم أي فتوى شرعية بخصوص تداول الفوركس، لكننا يمكن أن نقول بأن المضاربة في العقود مقابل الفروقات وأسعار العملات والأصول المالية هي مضاربة تتم بدون مقابضة، وهنا هو مجمل الاختلاف الشرعي حول شرعية هذا التداول.
إقرا أيضاً: ما هي الأسهم وكيف طريقتها في الاستثمار وكسب المال
على الرغم من ذلك يعد تداول الفوركس من أكثر أنواع المداولات التي يتم القيام بها في الخليج العربي بشكل عام وفي المملكة العربية السعودية بشكل خاص، إذ أصبحت بعض الشركات المتخصصة في التداول تتيح ما يسمى بحساب التداول الإسلامي الذي يعفي المتداول والمستثمر من العمولات الربوية.
ما هي الرافعة المالية؟
الرافعة المالية هي أداة تداول يدفع فيها المتداول هامش بسيط من العملية في مكان التداول، وتقوم الشركة الوسيطة أو الوسيط المالي سواء كان بنكًا مركزيًا، أو شركة بإقراض بقية المبلغ إلى المستثمر، مع فرض بعض القيود على هذا الاقتراض، حيث يتم احتجاز أصل المبلغ الذي تقوم باقتراضه، بالإضافة إلى أنها تحظر على المتداول أن يقوم بعمليات التداول مع أي وسيط مالي آخر، حيث تلزمه بالتداول عن طريقها هي فقط، كما أنها تحدد له عمولة مالية تسمى باسم عمولة التبييت، وهذه العمولة يتم فرضها عليه في حال لم يغلق الصفقة بعد التداول، وقد بيتها إلى اليوم التالي، أو إلى أكثر ذلك.
كما أنها لا تسمح بازدياد الخسارة عن الهامش المقدم له، وبهذا يكون المال مضمون من خلالها، فإذا خسر المتداول في الصفقة فهي تبيع ما اشتراه بعد أن تحجز عليه أصل القرض الذي منحته إياه له السابق.
هل الرافعة المالية تعتبر قرض؟
نعم إن الرافعة المالية تعد قرض مالي من الوسيط المالي إلى المستثمر، وهو قرض لمساعدة المتداول على فتح صفقات أكبر حجمًا، وعادة ما تستخدم الرافعة المالية في حسابات العقود مقابل الفروقات وحسابات الفيوتشر أو العقود الآجلة، على الرغم من أن الرافعة المالية أداة خطيرة إلا أنها تعتبر من أهم أدوات تداول العقود مقابل الفروقات.
في الواقع، هناك اختلاف كبير حول مدى شرعية الرافعة المالية لذلك باتت العديد من شركات التداول التي تستهدف المتداولين في المنطقة توفّر حسابات التداول الإسلامية الخالية من الرافعة المالية.
هل الرافعة المالية حلال ؟
إن مبدأ تحريم الرافعة المالية يقوم على طبيعة القرض الذي يمنحه لك الوسيط المالي أو البنك أو الشركة الوسيط للمستثمر، فهذا قرض لا يجر فوائد فقط، ولكنه قرض يجر منافع، وهذه المنفعة تعود على المقرض ذاته، بسبب القيود التي يتم فرضها من قبل المقرض على المستثمر المقترض.
ومن المعروف أيضًا، أن القرض الذي يجر منفعة هو قرض فيه ربا، والربا في الشرع الإسلامي هي محرمة بإجماع جمهور الفقهاء، فإذا كان السؤال هل الرافعة المالية حلال ام حرام في تداول الفوركس؟ ستكون الإجابة بأنها حرام قطعًا. ودعونا نشرحها لكم بشكل تفصيلي .
قرار مجمع الفقه الإسلامي حول الرافعة المالية
في الحقيقة كان هناك كثير من المتضادات فيما يخص مدى تحريم الرافعة المالية أو عدمها، لأن آلية التداول هذه كانت آلية حديثةً نوعًا ما على الشرع الإسلامي، لهذا فقد احتاج الأمر إلى دراسة فقهية دقيقة من قبل علماء وفقهاء الإسلام في مجمع الفقه الإسلامي، وقد اتفقوا جميعًا في 8/12/2006 على تحريم التداول باستخدام الرافعة المالية، وجاء بيان التحريم الذي تم اتخاذه وفق البنود الآتية:
- المتاجرة: هذا النوع من المتاجرات ليس حرًا، بمعنى أنه لا يستطيع التاجر فيه إجراء عمليات المتاجرة التي توافق أهوائه، إنما يكون مشروطًا بالمتاجرة وفقًا لمنهاج معين يتم فرضه عليه من قبل المقرض لمبلغ المتاجرة.
- القرض: المبلغ الذي يتيحه الوسيط المالي للمتداول سواء كان هذا الوسيط هو بنك مركزي، أو شركة أو مؤسسة فهو قرض تم اشتراطه بشروط، والهدف من وضع هذه الشروط هو الانتفاع للمقرض.
- الربا: هذا القرض ملحوقٌ بربا، وهي عمولات و رسوم التبييت التي تعد فوائد عليها شروط يجب على المتداول أن يدفعها في حالة لم يغلق المستثمر الصفقة في نفس اليوم الذي فتحها فيه، أو تركها مفتوحة حتى اليوم التالي. وهذه الرسوم والعمولاعةغالبًا ما تكون عبارة عن مبلغ مقتطع أو نسبة مئوية من إجمالي القرض.
- السمسرة: تتمثل عملية السمسرة في المبلغ الذي يأخذه الوسيط لقاء السماح للمتداول بإجراء الاستثمار، وتكون غالبًا نسبة تم الاتفاق عليها من القيمة الإجمالية للمبيعات، أو المشتريات التي تمت.
- الرهن: إن الرافعة المالية تتضمن عملية رهن حيث يلتزم العميل بأن تظل العقود في محل التداول عند الوسيط مقابل مبلغ مالي يأخذه الوسيط، ولقاء عملية الرهن هذه يكون للوسيط الحق في بيع هذه العقود متى يشاء وكيفما يشاء في حال وصلت الخسائر التي تكبدها المتداول إلى نسبة معينة من الهامش المالي الذي عند المستثمر، إذا لم يقم بزيادة الرهن لقاء انخفاض سعر الأصل المالي.
- محل التداول: لا يقتصر الأمر على التداول في السلع محل التداول بالأشياء الجائزة للتداول في الشرع الإسلامي، وهذا لأنه في عمليات التداول العالمي ليس هناك أي قيود دينية يتم فرضها على هذا المجال، حيث يتم التداول على مختلف أنواع السلع حتى وإن كانت من السلع المحرمة في الشرع الإسلامي، مثل التداول في الخمر والنبيذ على سبيل المثال؛ وعلى ذلك فإن التداول عليها يحمل أيضًا تحريمًا للمتداول الذي يتداول فيها. وهذا البند خاص بالتداول عمومًا وليس سوق الفوركس بالتحديد.
- المتاجرة في الشركات الربوية: لا يحمل التحريم فقط على الأشياء في محل التداول، فإن كانت صحيحة صح معها التداول، والعكس أيضًا صحيح، ولكن الأمر أيضًا متعلق بالشركة التي طرحت أسهمها للتداول، فإذا احتوت هذه الشركة على معاملات ربوية يكون رأس مالها في الأساس حرام شرعًا، وتبعًا لذلك يكون التداول فيها يحمل التحريم هو أيضًا.
دلائل من القرآن الكريم على تحريم الرافعة المالية
في الحقيقة تتضمن الرافعة المالية عقدًا مقرونًا بالربا، والربا معروف في الشرع الإسلامي بتحريمه، وقد قال الله تعالى في كتابه الكريم ( يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ * فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُؤُوسُ أَمْوَالِكُمْ لا تَظْلِمُونَ وَلا تُظْلَمُونَ ) سورة البقرة، الآيتين: 278، 279 .
دلائل من السنة النبوية على تحريم الرافعة المالية
إن اشتراط الوسيط المالي على المتداول أن تكون عمليات البيع، أو الشراء التي سيبرمها المتداول من خلاله أمرًا يجعل هناك جمع بين سلف وبيع، وهذا الأمر تم النهي عنه في الشرع فقد قال رسول الله صلى الله عليه وسلم: (لا يحل سلف وبيع….) الحديث الذي رواه أبو داود (3/384) والإمام الترمذي (3/526) ومعروفٌ بأنه حديث حسن صحيح.
إقرا أيضاً: ما هي الدوج كوين Dogecoin وكيفية استثمار الدوج كوين؟
هل يمكن التداول دون استخدام الرافعة المالية؟
نعم يمكنك التداول دون استخدام الرافعة المالية مع شركات الوساطة المالية المتنوعة التي تتيح ميزة “التداول بدون رافعة مالية”، حيث أم معظم هذه الشركات تقدم الخدمات على أصول مالية معينة، وبذلك يمكننا أن نقول أن الأصول المالية التي تمت إتاحتها للتداول دون استخدام الرافعة المالية هي:
- التداول في الأسهم.
- التداول في العملات الرقمية.
- تداول الفوركس في بعض الشركات.
ولمن يبحث عن الشركات التي توفر خدمة التداول دون رافعة مالية، يمكنك فتح حساب مع الشركات الآتية، وعند فتح الحساب مباشرة يمكنك التواصل مع قسم الدعم الفني لهذه الشركات من أجل طلب تفعيل حساب التداول الخاص بك بدون رافعة مالية او استخدام خيار الرافعة المالية بنسبة 1:1 إن تم إدراجه في منصة التداول.
ماذا تعني الرافعة المالية بنسبة 1:1؟
إن التداول برافعة مالية بنسبة 1:1 يعني إجراء التداول بدون رفع مالي. أو ما يسمى بعملية التداول بدون رافعة مالية، وتتم الإشارة الى هذا الشكل من أشكال التداول بعلامة 1:1 ما يعني أنه ليس هناك أي إقراض، أو مضاعفة لرأس المال عند افتتاح الصفقات.
إن أبرز أنواع الشركات التي تتيح خدمة التداول دون استخدام رافعة مالية هي منصة eToro كما توفر شركة Evest أيضًا خدمة التداول دون استخدام رافعة مالية على الأسهم المتاحة في منصتها.
قائمة شركات تداول تدعم التداول بدون رافعة مالية
| اسم المنصة | التراخيص | أقل مبلغ للإيداع | حساب تجريبي |
| Evest | VFSC, FSCA | 100 $ | متاح |
| AvaTrade | ASIC, B.V.I, FSA, FFAJ, FSCA, ADGM | 100 $ | متاح |
| XTB | FCA, CySEC, CNMV, KNF, DFSA | 100 $ | متاح |
| Exness | FCA, CySEC | 10 $ | متاح |
| eToro | FCA, ASIC, CySEC, MiFID | 200 $ | متاح |
| Binance | FCA | 1 $ | متاح |
هل الفيوتشر أو العقود الآجلة حلال أم حرام؟
لا يمكننا أن نقدم فتوى بما يتعلق بالعقود الآجلة أو الفيوتشر لكن هناك بعض الفوائد الربوية تدخل في أحكام القروض عند تداول العقود الآجلة أو الفيوتشر، خصوصًا أن الرافعة المالية تعتبر شكل من أشكال القرض المالي وأيضاً في تداول العقود الآجلة أو الفيوتشر لا يحصل تقابض ذلك لأن المتداول لا يملك الأصل المالي بشكل فعلي.
كما أنه أيضاً في العقود الآجلة أو ما يسمى الفيوتشر هناك إقبال هائل بين المتداولين في المناطق العربية وتعتبر الدول العربية من أكثر المناطق التي تتيح السيولة في تداول هذا الشكل من أشكال المضاربة في منصات العقود مقابل الفروقات.
هل تريد المساعدة في البدء في التداول بدون رافعة مالية؟
يمكنك التواصل معنا اليوم عبر خدمة الواتساب إذ سيكون هناك خبير مختص للإجابة على أسئلتك واستفساراتك حول التداول بدون استخدام الرافعة المالية وكيفية فعل ذلك مجانًا. إن خدمة العملاء لدينا في موقع فولو ماي تريد FMT هي من الخدمات المميزة إذ نجيب على كافة استفسارات الزوار بشكل مجاني وبمهنية ودقة عالية.
إقرا أيضاً: أفضل استراتيجيات المضاربة.. و8 توصيات هامة للتداول اليومي
الأسئلة الشائعة حول شرعية الرافعة المالية
هل الرافعة المالية حلال ام حرام؟
في غالب الأوقات يترتب على الرافعة المالية عمولات ربا مما يتنافى مع الدين الإسلامي الحنيف، لذلك تعد الرافعة المالية من الأدوات غير الملائمة للشرع الإسلامي على الرغم مما تحمله من فوائد للمستثمر من خلال مضاعفة حجم التداول على الأصول والأدوات في شركات التداول.
هل يمكن إجراء التداول دون استخدام الرافعة المالية؟
نعم يمكنك التداول دون استخدام رافعة مالية وكل ذلك يتعلق في الحقيقة في استراتيجية التداول خاصتك وكيفية إدارة المحفظة الاستثمارية التي تملكها ويمكنك فتح حسابات التداول المخصصة لذلك من خلال تواصلك مع فريق عمل موقع FMT ليساعدك في ذلك.
ما هي فائدة الرافعة المالية في عمليات التداول؟
هناك العديد من الفوائد للرافعة المالية في التداول حيث تعد أحد أهم أدوات التداول لدى الخبراء لمساعدتهم أي دخول السوق والبدء بالتداول عن طريق مبالغ أقل مما يتطلب السوق لكن يجب التنويه إلى أن المخاطرة قد تكون كبيرة عند التداول باستخدام الرافعة المالية.
ما هي افضل شركات التداول مع الرافعة المالية؟
إن معظم الشركات تتيح خاصية الرافعة المالية لكن لو بحثت عن أفضل شركة للتداول تتيح الرافعة المالية وتتناسب مع استثماراتك ومخططاتك الاستراتيجية في إدارة المحفظة، فبإمكانك التواصل مع فريق عمل موقع FMT عن طريق خدمة تداول حساب VIP لتوجيهك إلى شركة تداول موثوقة ومرخصة تتيح لك تفعيل ميزة الرافعة المالية.